Последствия и причины: банки заканчивают льготную ипотеку раньше срока

Банки РФ прекращают прием заявок на льготную ипотеку На данный момент, хотя 1 июля еще не наступило, льготная ипотека с господдержкой уже почти исчерпана. Пришло время подвести итоги и рассмотреть перспективы на будущее.

Банки, такие как «Промсвязьбанк», «Россия», «Ак  Барс», МТС-Банк, Почта Банк и  Альфа-банк, сообщили своим клиентам, что они больше не  принимают новые заявки на  получение льготной ипотеки с  господдержкой по  ставке 8% годовых. Ранее ВТБ также установил условия для получения льготной ипотеки, включая повышение минимального первоначального взноса до  60,1%.

Теперь настало время проанализировать результаты и  выяснить, кому помогла льготная ипотека, а  кому нет, и  как она повлияла на  рынок недвижимости. Что ждет тех, кто планирует приобрести квартиру в  ближайшее время?

Фото: 1MI На  ком отразится?

В  ответ на  эпидемию коронавируса и  экономический спад была представлена программа льготной ипотеки в  апреле 2020  года. В  связи с  падением доходов и  неопределенностью относительно будущего, крайне важно было ввести стимулирующие меры.

Начальные условия программы были необычными для сегодняшних стандартов: максимальная сумма займа составляла 8  миллионов рублей для жителей Москвы и  Санкт-Петербурга, и  3  миллиона рублей для остальных регионов. Процентная ставка составляла 6,5%, а  первоначальный взнос был на  уровне  30%. В  дальнейшем первоначальный взнос снизили до  15%, а  лимиты увеличились до  12  миллионов рублей для столичных областей и  до  6  миллионов для остальных регионов.

Программа льготной ипотеки, доступная для всех желающих, стала одной из  самых популярных программ поддержки жилья. По  данным «Сбера» на  май 2023  года, самой популярной оказалась семейная ипотека, которая обеспечила 46,2% льготных выдач. Ипотека с  господдержкой отстала незначительно, занимая 44,9% выдач.

Семейная ипотека оказалась наиболее востребованной за  пределами столиц, в  то  время как базовую программу отдают предпочтение в  Москве и  Санкт-Петербурге. В  апреле 2023  года обе столицы обеспечили 48,6% всех льготных выдач. Отмена программы окажется наиболее существенным ударом по  жителям этих городов.

Фото: 1MI Кто на  этом фоне выигрывает?

Отмена льготной ипотеки с  государственной поддержкой приносит выгоду государству. Финансирование процентов по  ипотеке  — дорогое удовольствие. В  2020  году было утверждено 347,5  тыс. льготных ипотек на  сумму 1,02  трлн рублей, и  государство выплатило банкам 1,1  млрд рублей.

В  2021  году банки выдали 341,4  тыс. льготных ипотек на  1055,7  млрд рублей  — на  поддержку было выделено уже 23  млрд рублей. Лимиты увеличивались, количество заемщиков росло, плюс отрыв ставок по  льготной ипотеке от  рыночных программ увеличивался из-за повышения ключевой ставки.

В  2022  году банки получили от  государства 132,4  млрд рублей. В  2023  году из-за снижения ключевой ставки финансирования банкам хватило на  113,7  млрд рублей. Но  2024  год превзошел все ожидания: только за  первый квартал государство передало банкам 110,8  млрд рублей.

Фото: Минфин

Если государство уберет ипотеку с  государственной поддержкой с  рынка, что составляет почти половину спроса, оно сможет сэкономить значительные суммы. Льготная ипотека, предоставляемая государством, не  помогает людям экономить. Для проверки этого предположения, рассмотрим ситуацию в  Москве, где основной рынок для льготной ипотеки.

В  апреле 2020  года стоимость квадратного метра составляла 164969 рублей. Предположим, что без льготной ипотеки спрос и  цены на  жилье росли  бы вместе с  инфляцией. В  таком случае, стоимость недвижимости выросла  бы на  39,1%. Это означало  бы, что средняя площадь квартиры в  размере 56,2 кв. м  могла  бы стоить 12,9  млн рублей.

Однако, из-за льготной ипотеки, цены выросли до  310 676  рублей за  метр, и  общая стоимость квартиры составила 17,5  млн рублей. Например, в  районе Некрасовка цены на  квартиры выросли на  62,2% всего за  год. Для тех, кто покупает свою первую квартиру, ситуация довольно простая.

Под завершение программы льготной ипотеки можно получить займ в  размере 6  млн рублей под 8% годовых. Банк «НИ» провел расчеты ежемесячных платежей и  получил среднюю сумму в  размере 45756  рублей. Кроме того, необходимо иметь 11,5  млн рублей на  первоначальный взнос. Без льготной программы, ежемесячный платеж при займе на  2,9  млн был  бы таким  же. Следовательно, для покупки квартиры за  12,9  млн рублей нужно иметь на  руках 10  млн рублей.

Таким образом, льготная программа забирает у  жителей Москвы в  среднем лишние 1,5  млрд рублей. Вместо обеспечения доступности жилья, она приводит к  противоположному результату.

Фото: Изображение Midjourney К  чему готовиться?

В  целом, ситуация с  ипотекой остается неоднозначной. С  одной стороны, отмена ипотеки с  господдержкой может оказать негативное воздействие на  рынок недвижимости, увеличивая цены и  делая жилье менее доступным. С  другой стороны, застройщики смогут адаптироваться к  новым условиям и  продолжать успешно работать.

Покупка новой квартиры без ипотеки может стать сложнее, и  возможно, что люди будут предпочитать рассматривать альтернативные варианты жилья, такие как аренда или покупка более дешевых объектов на  вторичном рынке.

В  целом, в  будущем возможно будут появляться новые финансовые инструменты или программы поддержки, которые помогут людям приобрести жилье. Важно следить за  развитием ситуации на  рынке недвижимости и  принимать информированные решения при покупке жилья.

Фото: 1MI

Новости соседних регионов по теме:

На данный момент в России действует семь льготных программ, с помощью которых жители страны могут приобрести жилье по более низким ценам.
16:22 23.06.2024 GlobalMSK.Ru - Подмосковье
В силу вступит сразу несколько изменений Фото: Belkin Aleksey/Global Look Press С начала июля этого года россияне ждут сразу несколько изменений.
15:30 23.06.2024 LiveKuban.Ru - Краснодар
Весной 2024 года на личном приеме к депутату Мурманской областной Думы Александру Викторовичу Клементьеву поступили следующие вопросы по поводу реализации программы "Дальневосточная и арктическая ипотека":
13:52 23.06.2024 Областная дума - Мурманск
Александр Виноградов о том, к каким последствиям приведет отмена льготной ипотеки С 1 июля прекращает свое действие программа льготной ипотеки в новостройках,
09:21 23.06.2024 Бизнес Online - Казань
Из-за политики ЦБ и банков ипотека из способа покупки жилья превращается в инструмент дорогостоящего обмена недвижимости, указал Председатель Партии СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ – ЗА ПРАВДУ ,
13:02 23.06.2024 Справедливая Россия - Абакан
В Томской области выдача ипотечных кредитов с начала года упала на 21% - до 2700.
09:41 23.06.2024 Global-Tomsk.Ru - Томск
Ещё до официального завершения программы льготной ипотеки (1 июля), ряд банков объявили о прекращении приема заявок от заемщиков.
21:20 22.06.2024 RuInformer.Com - Севастополь
Не только поднялись цены на участки, но и количество сделок купли-продажи увеличилось почти на 14%.
12:50 22.06.2024 Бавлы-информ - Бавлы
фото: freepik.com Такой ситуации на рынке жилья не было с начала 2000-х, сообщает KONKURENT.RU.
15:27 22.06.2024 Деловой еженедельник Конкурент - Владивосток
Дума ТВ, 21.06.2024 Запустить «народную ипотеку» по ставке не выше 5 процентов годовых под залог ипотечного портфеля предложил первый зампред Комитета Госдумы по строительству и ЖКХ,
01:01 22.06.2024 ЛДПР - Сыктывкар
Он дает право приобрести жилье на всей территории Российской Федерации Его также можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке, чтобы, к примеру, приобрести квартиру в Москве.
20:32 21.06.2024 ТРК Щелково - Щёлково
Фото: Pxhere.com Российские банки останавливают прием заявок на дешевые кредитные займы, хотя официальный финиш программы 1 июля.
20:00 21.06.2024 47 новостей - ЛенОбласть
С 21 июня Сбербанк прекращает приём заявок и запись на сделки по ипотеке с государственной поддержкой.
19:01 21.06.2024 ГТРК - Тула
После отмены льготных программ. Отмена льготных программ приведет к тому, что средний платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру в Казани составит 105 тыс.
18:14 21.06.2024 TatCenter.ru - Казань
Новые заявки на получение льготной ипотеки с господдержкой по ставке 8% годовых больше не принимают.
22:00 21.06.2024 Gorod55.Ru - Омск
Сбербанк досрочно завершает прием заявок по льготной ипотеке под 8%. Также банк временно приостанавливает выдачи по IT-ипотеке.
17:20 21.06.2024 Бизнес Online - Казань
Вскоре в ХМАО должны завершить программу по выдаче льготной ипотеки с господдержкой.
19:07 21.06.2024 Муксун - Ханты-Мансийск
«Мир квартир» опубликовал очередное исследование. Фото: Ньюслер На сегодняшний день дома в Кировской области стоят в среднем 4,67 млн рублей.
13:41 21.06.2024 Newsler.Ru - Киров
60% жителей Москвы повышения цен на недвижимость. Об этом сообщает «РБК Недвижимость» со ссылкой на данные агентства маркетинговых исследований ORO.
13:00 21.06.2024 RuInformer.Com - Севастополь
 
По теме
Глава СК РФ требует доклад по делу о нарушении прав жителей деревни в Удмуртии Глава Следственного комитета Российской Федерации Александр Бастрыкин затребовал доклад по уголовному делу о нарушении прав жителей деревни М
Пьянство - основная причина гибели на воде - Город Можга К основным причинам неудачного, а порой печального отдыха можно отнести собственную беспечность граждан, нарушение элементарных правил на воде, отдых детей без присмотра взрослых.
Город Можга